Home Loan: घर खरीदने के सपने को पूरा करने के लिए होम लोन एक आसान तरीका है. लेकिन होम लोन एक बड़ा और लंबी अवधि का लोन होता है. ऐसे में इसकी ब्याज दरें अधिक होती हैं. इसके अलावा अगर आपको होम लोन से जुड़े चार्जेस के बारे में जानकारी नहीं है तो आपको ज्यादा चार्जेस देने पड़ सकते हैं.
दरअसल, ये चार्जेस बैंक द्वारा होम लोन देने और अपनी विभिन्न सेवाएं (Home Loan Tips) देने के लिए लिए जाते हैं. अगर आप पहली बार होम लोन लेने जा रहे हैं तो इन छिपे हुए खर्चों के बारे में जानना बहुत जरूरी है ताकि बाद में आपको कोई परेशानी न हो. अगर आप बिना इस जानकारी के होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो आपको भविष्य में आर्थिक परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है-
कई बैंक लोन के लिए अप्लाई करते समय आपसे आवेदन शुल्क (Home loan application fee) लेते हैं, इसे लॉगिन चार्ज भी कहते हैं. यह हर बैंक में अलग-अलग होता है. आमतौर पर यह शुल्क 2,500 रुपये से लेकर 6,500 रुपये के बीच हो सकता है. लोन अप्रूवल मिलने के बाद इसे आपके लोन की प्रोसेसिंग फीस (Home Loan Apply Fees) में एडजस्ट कर दिया जाता है. लेकिन अगर आपका लोन अप्रूव नहीं होता है तो बैंक इसे वापस नहीं करता है.
फोरक्लोजर चार्ज –
अगर आपने फ्लोटिंग रेट होम लोन लिया है, तो आमतौर पर प्रीपेमेंट पर कोई चार्ज नहीं लगता है। लेकिन अगर आपने फिक्स्ड रेट पर होम लोन लिया है और आप इसे अवधि खत्म होने से पहले पूरी तरह खत्म करना चाहते हैं (होम लोन फ्लोटिंग रेट), तो बैंक इसके बदले में आपसे फोरक्लोजर चार्ज ले सकता है। यह चार्ज बैंक तय करता है और यह लोन की राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि पर निर्भर करता है। लेकिन हर बैंक के इस चार्ज को लेकर अलग-अलग नियम हैं।
स्विचिंग चार्ज –
अगर आप फ्लोटिंग रेट लोन को फिक्स्ड रेट लोन (बैंक लोन) या फिक्स्ड रेट लोन को फ्लोटिंग रेट लोन में बदलना चाहते हैं, तो बैंक को आपको कन्वर्जन चार्ज देना होगा। लेकिन ध्यान देने वाली बात यह है कि यह चार्ज बैंक के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है। इस चार्ज को स्विचिंग चार्ज भी कहते हैं। यह चार्ज आमतौर पर बची हुई लोन राशि का 0.25 फीसदी से लेकर 3 फीसदी तक होता है।
निरीक्षण शुल्क –
जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके द्वारा ली जा रही प्रॉपर्टी की कीमत का आकलन करने के लिए एक टीम भेजता है। ये विशेषज्ञ वैधानिक स्वीकृति, लेआउट स्वीकृति, भवन विनिर्देश, निर्माण प्रणाली आदि जैसे कई मापदंडों पर संपत्ति का मूल्यांकन करते हैं।
इस निरीक्षण कार्य के लिए बैंक आपसे शुल्क लेता है। कई बैंक इस शुल्क को प्रोसेसिंग फीस (होम लोन प्रोसेसिंग फीस) में शामिल करते हैं, जबकि कुछ बैंक इसे अलग से लेते हैं। यानी यह शुल्क होम लोन शुल्क में भी शामिल होता है।
कानूनी शुल्क –
जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी संपत्ति किसी कानूनी झंझट में न फंसे। इसके लिए बैंक कानूनी विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं जो संपत्ति के दस्तावेजों जैसे टाइटल डीड, संपत्ति के स्वामित्व का इतिहास, मूल्यह्रास, अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी), अधिभोग प्रमाण पत्र आदि की जांच करते हैं।
जिसके आधार पर यह निर्णय लिया जाता है कि आपको लोन दिया जाना चाहिए या नहीं। इन सेवाओं के बदले में विशेषज्ञों को एक शुल्क दिया जाता है, जिसे कानूनी शुल्क कहा जाता है। यह शुल्क आपके होम लोन पर भी लागू होता है।
